Все нюансы оформления ипотеки

Свое жилье – мечта любого, особенно молодой семьи. Но не все имеют на это достаточно денег. Сегодня в России существует уникальная возможность оформления ипотеки. В этой статье будет рассмотрен нужный для этого пакет документов, а также основные нюансы, связанные со взятием ипотечного кредита в разных банках.

Перечень документов для оформления

Поскольку сегодня уже больше половины граждан страны оформили ипотеку, то данное явление не является чем-то необычным. С помощью ипотечного кредита молодая семья может позволить себе купить любою недвижимость: квартиру, комнату в уже построенном или только строящемся доме, а также отдельный частный дом.

Главным этапом в оформлении ипотеки является сбор нужной документации. Чтобы взять ипотеку, необходимо собрать определенный пакет документов. Некоторые банки начинают оформление ипотечного кредита при предоставлении гражданином минимального перечня документов. Но в конечном итоге все равно необходимо будет донести дополнительный пакет документации, который будет нужен на конечных этапах оформления.Свидетельство о регистрации квартиры

Сегодня получение ипотечного кредита возможно практически в любом крупном банке страны: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие.

Список нужных документов делится на два типа:

  • документы, позволяющие банку оценить платежеспособность клиента или заемщика, его созаемщиков или поручителей;
  • документы, выданные на приобретаемую по ипотечному кредиту недвижимость, т.е. то, что является объектом кредитования.

Рассмотрим каждый тип более детально.

Пакет заемщика предполагает наличие следующих документов:

  1. внутренний паспорт;
  2. любой другой документ, который может удостоверить личность заемщика (например, водительские права);
  3. справка, в которой приведены все нужные данные, касательно доходов заемщика. Ее следует оформить по форме 2-НДФЛ (лучше всего), хотя допускается предоставление справки других форматов. Она нужна для того, чтоб сотрудники банка могли высчитать размер аннуитета или выплат, которые не могут превышать установленных законом 30% от суммарного уровня дохода всех заемщиков (созаемщиков, семьи и т.п.);Справка о доходах физического лица
  4. трудовая книжка. Здесь следует знать, что большинство банков (Сбербанк, ВТБ и т.д.) потребуют к оригиналу заверенную работодателем копию. Сюда же относится наиболее часто встречаемое требование, согласно которому трудовой стаж с последнего места работы должен составлять не меньше полугода, хотя иногда достаточно четырех месяцев;
  5. копия оформленного трудового договора. Нужно предоставлять с основной работы. Если человек работает сразу на нескольких работах, тогда могут потребовать копии всех заключенных с ним договоров. В случае, если в договоре происходили изменения или он обладает дополнениями, тогда их тоже необходимо принести в банк.Фото образца трудового договора
  6. налоговая декларация. Необходимо предоставить только копию. Она нужна тогда, когда у человека имеются другие пути получения дохода: сдача машины, жилья, гонорары от написания книг и прочее;
  7. копии документации, подтверждающих наличие у вас образования: сертификаты и дипломы;
  8. копии документации, подтверждающих наличие во владении недвижимости и/или автотранспорта;
  9. кредитные договора (нужны только копии);Фото образца кредитного договора
  10. документы, подтверждающие факт владения заемщиком ценных бумаг.

Следует отметить, что если заемщик является бизнесменом и имеет свой бизнес, тогда ему нужно предъявить дополнительно:

  • копии всех учредительных документов;
  • выписки, сделанные по расчетным счетам. Выдаются банком, который обслуживал предпринимателя в течение последнего года;
  • копию договора об аренде;
  • справка, подтверждающая погашение всех задолженностей. Выдается лизинговыми компаниями и банками;
  • справка, в которой указано отсутствие долгов;
  • копия документации, необходимой для налоговой отчетности.

Теперь перейдем к рассмотрению документов, выдаваемых по покупаемой на ипотечный кредит недвижимости. В этот список входят:

Бесплатная консультация

  1. документация продавца, подтверждающая права собственности (копия). Это может быть договор купли-продажи, дарения, приватизации, наследство и т.д.;
  2. кадастровый паспорт, выданный на данный объект недвижимости. Его можно получить в БТИ. Здесь следует помнить, что такой паспорт имеет ограниченный срок действия;
  3. справка, подтверждающая отсутствие прописанного человека в доме или квартире в момент совершения продажи. Выдает паспортный стол. Можно сделать копию домовой книги. Этот документ также имеет ограниченный срок действия;Выписка из домовой книги
  4. паспорт и свидетельства, выданные при рождении всех собственников-продавцов (копии).

Бывают ситуации, когда в числе собственников продаваемой недвижимости имеются несовершеннолетние. Тогда следует взять в органах попечительства и опеки разрешение на отчуждение данного объекта недвижимости.

В ситуации, когда заемщик оформляет кредит для выплат взносов при долевом строительстве, он должен предоставить несколько иной пакет документации, который может разнится в зависимости от ситуации. Стоит обратить внимание, что такой кредит банки зачастую выдают только для строительства, которое было ими аккредитовано, так как в таком случае он будет располагать всеми нужными документами. Если дело обстоит не так, тогда следует принести в банк:

  • договор, подтверждающий участие в долевом строительстве;
  • учредительные документы застройщика, которые включают и свидетельство постановки на учет и регистрации (копии);Фото разрешения на строительство
  • распоряжение/решение/приказ об осуществлении передачи от юридического лица квартиры к заемщику. В документе должна содержаться информация о продажной стоимости недвижимости и ее технические характеристики.

При получении ипотечного кредита для дальнейшего строительства надлежит предоставить в банк:

  1. документацию, которая подтверждает право заемщика на владение земельным участком. Сюда входят свидетельство, выданное при регистрации участка, кадастровый паспорт, договор купли-продажи. Категория участка должна быть определена только «под индивидуальную застройку»;Кадастровый паспорт земельного участка
  2. разрешение, выданное на строительство;
  3. договор, заключенный со строительной фирмой.

Как видим, перечень документации довольно обширный и зависит от определенных факторов.

Плюсы приобретения ипотеки

Обратиться за оформлением ипотечного кредита можно в любой банк. Но здесь следует помнить, что у каждого банка подобная процедура имеет определенные плюсы.

В сбербанке

Плюсы приобретения ипотеки в Сбербанке состоят в следующем:

  • возможность быстро оформить кредит при минимальном количестве документов;
  • возможность заплатить меньше, чем при оформлении у другого банка. Иногда удается сэкономить значительные средства, так как вы сразу получаете всю сумму и сможете купить квартиру, а не тратиться на съем жилья;
  • существенная экономия времени, которое уходит на аналогичную процедуру в другом банке;
  • наличие льготных условий, под которые подпадают молодые семьи, военные и др. Льготы заключаются в сниженной процентной ставке, выдачи субсидии для покрытия части расходов;
  • возможность погашения части кредита с помощью материнского капитала;
  • возможность инвестировать. Такая возможность появляется в связи с тем, что квартиры со временем начинают стоить гораздо больше своей первоначальной стоимости.

Следовательно, ипотека, взятая в Сбербанке, позволит вам не только наслаждаться собственным жильем, но и заплатить за него несколько меньшую сумму.

В ВТБ 24

В свою очередь получение ипотечного кредита в банке ВТБ также несет определенные преимущества. К ним можно отнести следующее:

  1. низкие процентные ставки;
  2. возможность изменить фиксированную ставку на переменную, которая определяется рефинансированием Центрального Банка;
  3. минимальный первоначальный взнос при участии в льготных программах (от 10 %);
  4. длительный период кредитования. Он составляет до 50 лет;
  5. возможность досрочного погашения через три месяца с момента подписания банковского договора (без начислений комиссий и штрафов);
  6. возраст заемщика ко времени окончания выплат может составлять 75 лет;
  7. быстрая процедура оформления.

Учитывая все вышесказанное, можно заключить, что оформление ипотечного кредита является отличной возможностью для молодых семей получить собственное жилье на вполне доступных условиях.

Видео «Оформление ипотеки»

На видео работница банка рассказывает о том, какие документы потребуются, чтобы оформить ипотеку.

Источник: https://www.gosuslugi.ru/

Нужны срочно деньги?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.